Решив взять кредит на развитие своего дела, предприниматель сталкивается с выбором – на какой срок брать деньги, какую сумму занимать и какой продукт предпочесть. Список банковских предложений довольно широк — это и овердрафт, и инвестиционные услуги, и лизинг. Кроме того, существуют еще и специальные фонды поддержки предпринимательства.
Банковский кредит
По данным организации «ОПОРА России», с трудностями в привлечении кредитов в начале этого года столкнулись 76% компаний малого и среднего бизнеса. Каждый третий предприниматель практически не имеет доступа к заемным ресурсам, а для 44% компаний получить кредит очень сложно. По данным экспертов, из крупнейших российских банков, которые активно кредитовали малый бизнес до кризиса, сейчас выдавать деньги предпринимателям продолжают только пять. Однако и в этих банках объемы кредитования резко снизились. В частности, в Сбербанке и ВТБ24 эти цифры сократились вдвое, сообщает «Российская газета».
Ставки по кредитам малому и среднему бизнесу, между тем, растут. По данным кредитных брокеров, средняя ставка по кредиту предпринимателям составляет сейчас 27% годовых в рублях и 18% в долларах.
Суммы и сроки кредитов сократились. В большинстве банков бизнесмен может рассчитывать, максимум, на 10 миллионов рублей. Средний срок кредита малому бизнесу в кризис снизился с 3-5 до 1-2 лет. Даже при таких условиях банки все тщательнее проверяют потенциальных заемщиков – и если раньше рассмотрение заявки занимало неделю, то сейчас – около месяца.
Программы лизинга и факторинга, по словам участников рынка, свернуты практически везде. Очень сложно стало открыть и возобновляемую кредитную линию. Почти ни один банк больше не выдает кредит под залог товаров в обороте. Большинство кредитных организаций предпочитают в качестве обеспечения по кредиту недвижимость, оборудование и автотранспорт, а самым лучшим залогом по нынешним временам стал госзаказ.
Черный список
С началом кризиса банки составили негласный список особо рисковых отраслей, кредитование которых фактически прекратилось. Это прежде всего строительные и металлургические компании, а также фирмы, перепродающие металл. В «белом списке» у банков – компании, производящие продукты, и торговые предприятия.
Что изменилось?
Банки с госучастием – а на них у предпринимателей сейчас основная надежда – по указанию федеральных властей повернулись к малому и среднему бизнесу лицом. Сбербанк, например, объявил о планах по изменению своего продуктового ряда. До конца марта банк планирует запустить «кредитную фабрику» — беззалоговый кредит до 1 миллиона рублей сроком до 1 года. Рассмотрение заявки по такому кредиту, как обещается, займет не больше 3 дней. Кроме того, в планах Сбербанка – лизинг и факторинг для предпринимателей.
Кстати! Предприниматели вскоре смогут покупать помещения в ипотеку. В конце февраля Госдума в первом чтении приняла поправки, согласно которым компании смогут брать на покупку коммерческой недвижимости ипотечный кредит и оформлять помещение в качестве залога для банка.
Удобный кредит
Также предприниматель, которому необходимы денежные средства на короткий срок, может воспользоваться таким видом кредитования как овердрафт. Некоторые банки закрыли овердрафты с началом кризиса, но сейчас постепенно возрождают эту форму кредитования. Она доступна как юридическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям. Банк открывает кредитную линию, и клиент может воспользоваться заемными деньгами в любой момент, без дополнительного обращения в банк. Овердрафт позволяет компании своевременно рассчитываться с партнерами, не требует обеспечения и стоит дешево. Более того, некоторые банки предоставляют бесплатные «внутридневные» овердрафты – когда утром организация пользуется кредитом для совершения платежа, а вечером, после инкассации выручки, деньги вновь поступают на ее счет. Овердрафт обычно открывается на срок не более 12 месяцев, а кредит должен быть погашен в течение 30 дней. Только после этого компания сможет вновь воспользоваться овердрафтом и взять новый кредит.
Альтернатива банкам
Занять деньги бизнесмены могут не только в банке, но и в Фонде поддержки малого и среднего предпринимательства. Эта организация предоставляет компенсационные займы, льготные кредиты и микрокредиты, выступает поручителем перед банком. Причем микрокредит в Фонде можно оформить без обеспечения, что особенно важно для начинающих бизнесменов.
Например:
Свердловский областной фонд поддержки малого предпринимательства:
— предоставляет крупным и развитым компаниям обеспечение, выступает поручителем перед банком (это позволяет предпринимателю получить кредит в банке при отсутствии обеспечения и кредитной истории, взять кредит на большую сумму либо по более низкой процентной ставке; чтобы воспользоваться этой программой, нужно обратиться в один из банков-партнеров фонда — Уральский банк Сбербанка России, ВУЗ-банк, КМБ-Банк, СКБ-банк, УралТрансБанк, Свердловский губернский банк, Северная казна, УРАЛСИБ)
— бизнесмены, взявшие в банке-партнере (Уральский банк Сбербанка России, ВУЗ-банк, КМБ-Банк, банк УРАЛСИБ) кредит на сумму от 3 до 70 миллионов рублей на инвестиционные цели («на развитие бизнеса»), могут получить в фонде беспроцентный кредит (займ предоставляется на погашение банковского кредита в течение 1 года – в период становления компании, в течение последующих двух лет предприниматель возвращает кредит фонду)
— предприниматели, работающие в приоритетных отраслях (деревообработка, сельское хозяйство, ЖКХ, внутренний и въездной туризм) или на территориях «со сложными условиями хозяйствования» (Дегтярск, Красноуфимск, Тугулым, Гари, Новая Ляля, Верхотурье) могут получить льготный кредит по ставке рефинансирования ЦБ (13%).
Комитет по развитию малого и среднего предпринимательства Свердловской области:
— выдает льготные инвестиционные кредиты (до 5 миллионов рублей на срок до 5 лет по ставке рефинансирования ЦБ РФ)
— предоставляет обеспечения по банковским кредитам
— выдает компенсационные займы для возмещения части расходов на уплату процентных платежей по кредитам
— компенсирует затраты по участию предпринимателей в выставках и ярмарках,
— предлагает компаниям, с момента регистрации которых прошло не более 1 года, арендовать офис в бизнес-инкубаторе — в Екатеринбурге, Реже или Карпинске — на льготных условиях сроком на 3 года
Фонд поддержки малого предпринимательства «Бизнес-инкубатор»:
— помогает компаниям разработать продукт для выпуска
— предоставляет офисные помещения
— помогает в ведении бухучета и оказывает юридические консультации
Муниципальный фонд поддержки малого предпринимательства (г. Верхняя Пышма, ул. Юбилейная, 22 тел.: (34368) 446-00, 513-00, 523-07):
— выдает микрозаймы начинающим предпринимателям (от 20 000 до 150 000 рублей на срок 3 – 18 месяцев по ставке от 32 до 3% годовых в зависимости от числа займов и финансовой дисциплины заемщика, единовременная и ежемесячная комиссии – от 0,7% до 2% от суммы кредита)
— проводит тренинги для начинающих предпринимателей «Начни свое дело» (обучение оплачивается за счет средств областного бюджета; автор лучшего бизнес-плана получает льготный кредит по ставке рефинансирования ЦБ)
Помощь со стороны
Еще одним видом кредитования является обеспечение денежными средствами предприятий Венчурным фондом. Венчурные фонды финансируют проекты компаний, находящихся как на стадии раннего роста, так и активно растущие фирмы, имеющие потребность в инвестициях. Финансирование осуществляется путем участия в уставном капитале компании — фонд может приобрести доли в уставном капитале ООО, либо акции в ЗАО. Доля участия зависит от стадии развития компании.
Например: Региональный венчурный фонд инвестиций в малые предприятия научно-технической сферы рассматривает заявки от индивидуальных предпринимателей. Обязательное условие – наличие научно-технической составляющей в проекте. Инвестиции в каждый проект составляют от 14 до 42 миллионов рублей. Инвестирования происходит путем выкупа долей в уставном капитале ООО или акций ЗАО на срок до 6 лет. В отличие от кредита, на сумму инвестиций не начисляются проценты. Через 6 лет предприниматель может выкупить у фонда его долю.
Новичкам
Те, кто из-за кризиса остался без работы, могут попробовать за государственный счет начать собственное дело. Федеральные власти приняли решение и выделении 3 миллиардов рублей на гранты (максимальная сумма гранта – 300 тысяч рублей) и безвозмездные субсидии. Рассчитывать на них могут не только те, кого сократили на работе, но также выпускники вузов и колледжей, военные в отставке и одинокие матери. Они должны будут пройти 2-3-недельное обучение, а в завершении – защитить собственный бизнес-план. Все идеи участвуют в конкурсе и лучшая побеждает, а ее автор получает грант. Как сообщили в «ОПОРе России», в первую очередь федеральные целевые средства будут направлять в те регионы, где сейчас самая сложная ситуация на рынке труда. В этот список, наряду с Челябинской и Кемеровской областями, вошла и Свердловская.
Источник: Рубль.ру